आज के समय में जब भी आप पर्सनल लोन, होम लोन या किसी अन्य प्रकार का ऋण लेने की सोचते हैं, तो सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक किया जाता है। बैंक और एनबीएफसी (NBFC) संस्थाएं आपके क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखते हुए तय करती हैं कि आपको लोन दिया जाए या नहीं, और यदि हां, तो किस ब्याज दर पर और किन शर्तों के साथ। यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको कम ब्याज दर पर और बिना किसी गारंटर के भी लोन मिल सकता है। लेकिन अगर यह स्कोर खराब है, तो बैंक आपको लोन देने से साफ इनकार कर सकते हैं।
इस लेख के माध्यम से हम जानने की कोशिश करेंगे कि क्या 500 क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को लोन मिल सकता है या नहीं, और यदि नहीं, तो उसे क्या उपाय करने चाहिए।
1. 500 क्रेडिट स्कोर का क्या मतलब होता है
क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों का आंकड़ा होता है, जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है। यह स्कोर मुख्यतः चार बड़े क्रेडिट ब्यूरो द्वारा जारी किया जाता है – CIBIL, CRIF High Mark, Equifax और Experian। सामान्यतः 750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है, जबकि 500 या उससे कम स्कोर को काफी कमजोर और जोखिम भरा समझा जाता है।
500 क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के लिए किसी भी बैंक से लोन लेना बेहद कठिन होता है। यह स्कोर इस बात का संकेत होता है कि व्यक्ति ने समय पर अपनी लोन की EMI या क्रेडिट कार्ड का भुगतान नहीं किया है, या फिर उसने बार-बार लोन लेने की कोशिश की है, जिससे उसकी प्रोफाइल पर नकारात्मक असर पड़ा है।
2. बैंक क्यों नहीं देते हैं लोन
मुख्यधारा के बैंक जैसे HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank आदि अधिकतर उन्हीं व्यक्तियों को प्राथमिकता देते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर कम से कम 650 या उससे अधिक होता है। इन बैंकों का मानना है कि खराब क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं में डिफॉल्ट की संभावना अधिक होती है। इसलिए, वे ऐसे कर्जदारों को ऋण देने से बचते हैं या फिर बहुत कड़ी शर्तों के साथ लोन ऑफर करते हैं।
क्रेडिट स्कोर खराब होने पर बैंक या एनबीएफसी संस्था उच्च ब्याज दरें, अधिक प्रोसेसिंग फीस और गारंटर जैसी अतिरिक्त शर्तें लगा सकती है। साथ ही कई बार ऐसे आवेदन बिना किसी कारण के रिजेक्ट भी कर दिए जाते हैं।
3. क्या करें ताकि 500 स्कोर पर भी मिले लोन
500 का स्कोर रखने वाले व्यक्ति के लिए यह जरूरी है कि वह सीधे लोन के लिए आवेदन करने के बजाय पहले अपने स्कोर को सुधारने की दिशा में प्रयास करे। Live Mint की रिपोर्ट के मुताबिक, बेसिक होम लोन के सीईओ अतुल मोंगा का मानना है कि कुछ उपायों से क्रेडिट स्कोर को धीरे-धीरे बेहतर किया जा सकता है।
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सबसे पहले अपने सभी बकाया कर्जों को समय पर चुकाने की योजना बनाएं।
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क्रेडिट कार्ड के बिल और EMI का भुगतान समय पर करें।
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क्रेडिट उपयोग अनुपात (Credit Utilization Ratio) को 30 प्रतिशत से नीचे रखें।
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थोड़े समय में कई क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन करने से बचें, क्योंकि इससे भी स्कोर और खराब हो सकता है।
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नियमित रूप से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट चेक करें, उसमें कोई गलती हो तो उसे सुधरवाएं।
इन उपायों को अपनाने से न केवल आपका स्कोर सुधरेगा, बल्कि भविष्य में बेहतर ब्याज दर पर लोन मिलने की संभावना भी बढ़ेगी।
500 क्रेडिट स्कोर पर लोन की चुनौतियां
अगर कोई व्यक्ति 500 क्रेडिट स्कोर के साथ होम लोन के लिए आवेदन करता है, तो उसे कई मुश्किलों का सामना करना पड़ सकता है:
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लोन की मंजूरी बहुत मुश्किल होती है
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मंजूरी मिलने पर ब्याज दर बहुत अधिक होती है, जो 10 प्रतिशत से ऊपर तक जा सकती है
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उच्च प्रोसेसिंग शुल्क और कड़ी शर्तें लागू की जा सकती हैं
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कुछ मामलों में को-अप्लिकेंट या गारंटर की आवश्यकता पड़ सकती है
जबकि अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री वाले लोगों को वही लोन 8.1 प्रतिशत जैसी कम ब्याज दर पर मिल सकता है।
